Je lepšie odísť do dôchodku v tomto roku 2024 alebo počkať s odchodom do dôchodku do roku 2025?

Je lepšie odísť do dôchodku teraz alebo počkať do nového roku?

Ak sa tešíte na dôchodok a chcete mať pokoj od šéfa a ranného vstávania čím skôr, prečítajte si tento článok. Na konkrétnom príklade sa dozviete či je lepšie odísť do starobného dôchodku ešte v roku 2024 alebo počkať do roku 2025. Porovnáme dôchodok aj s podporou v nezamestnanosti a s predčasným dôchodkom. Čo sa oplatí viac?

Obsah článku:

Odchod do dôchodku v októbri 2024
Odchod do dôchodku v januári 2025
Dôchodok vs. podpora v nezamestnanosti
Podpora v nezamestnanosti vs. predčasný dôchodkok
Trinásty dôchodok
Dôchodok a živnostníci

Stručné zhrnutie. (Pre tých čo nemajú radi dlhé texty)

Do starobného dôchodku sa oplatí odísť ešte v roku 2024 a nečakať na rok 2025. Môže za to výrazný pokles inflácie.

Dôchodok priznaný v roku 2024 sa pri jeho výpočte zvyšuje (valorizuje) o "minulú" dôchodcovskú infláciu 14,5 %.
Naproti tomu, pri výpočte dôchodku v roku 2025 bude ADH vyššia len o 5,5 %.

Dôchodok priznaný v tomto roku je teda o 9 % vyšší ako bude dôchodok priznaný až v roku 2025. V priemere ide o rozdiel 65,40 € / mesačne.

Plus požiadaním o dôchodok ešte v tomto roku získate aj 13 dôchodok za rok 2024, teda ďalších 606 € k dobru.

Vysoká inflácia v roku 2023 a jej pokles v roku 2024 výrazne ovplyvňuje dôchodky na prelome rokov

Sumy starobných dôchodkov priznaných počas roka 2024 sa zvýšia o 14,5 %.

Pokiaľ odídete do dôchodku v roku 2025 na výpočet majú vplyv mierne iné faktory. Zatiaľ čo "staré" dôchodky sa valorizujú (zvyšujú) o tzv. dôchodcovskú infláciu, rast "nových" dôchodkov v každom novom roku kalendárnom roku, ovplyvňuje rast priemernej mzdy v národnom hospodárstve.

Rozdiel je obrovských 9% alebo v priemere 65,40 € / mesačne

Príklad výpočtu starobného dôchodku – predpoklady

Pani Ivana splní podmienky nároku na starobný dôchodok v októbri tohto roku. Predpokladajme, že celý život zarábala priemernú mzdu a jej priemerný osobný mzdový bod - POMB je preto rovný 1,00. Predpokladajme, že pani Ivana má odpracovaných 40 rokov. Odborne by sme mali povedať, že získala 40 rokov „obdobia dôchodkového poistenia“ - ODP. Aký bude teda jej starobný dôchodok?

Odchod do dôchodku v tomto roku 2024

ADH - Aktuálna dôchodková hodnota na rok 2024 je 17,7688 eura.
Starobný dôchodok = POMB*ODP*ADH
Starobný dôchodok = 1,00*40*17,7688 = 710,80 eura mesačne*

Táto suma sa následne zvýši o 14,5 % (valorizácia 2024) na 813,90 eura mesačne

Na budúci rok (od 1.1.2025) bude jej dôchodok zvýšený o ďalšiu valorizáciu, konkrétne o 2,1%

(Jej výška závisí od dôchodcovskej inflácie za prvých 9 mesiacov roka, ktorú Štatistický úraz zverejňuje v decembri. Pokiaľ by inflácia za prvých 9 mesiacov bola nižšia ako za prvých 6 mesiacov, použije sa vyššia hodnota.)

Pani Ivana si tak od januára 2025 polepší na sumu 831 eura.

*Dôchodky sa zaokrúhľujú na najbližších 10 centov nahor.

O 65,40 € mesačne viac dostane pani Ivana ak pôjde do dôchodku v tomto roku. Plus získa v tomto roku aj 13. dôchodok 606 €.

Zotrvať v robote dlhšie tak na prelome rokov 2024 a 2025 neprinesie pani Ivane benefit v podobe podstatne vyššieho dôchodku, práve naopak.

Príklad počíta so 40 rokmi dôchodkového poistenia. Čím viac máte odpracovaných rokov, tým väčší rozdiel.
Príklad počíta s priemernou mzdou. Čím vyššia bola počas života vaša mzda v porovnaní s priemernou (vyšší POMB), tým väčší rozdiel.

Obrovský rozdiel platí aj pre predčasné dôchodky

Ten 9% rozdiel platí aj pre predčasný dôchodok. Ak oň požiadate v tomto roku bude vyšší ako keď budete svoje rozhodnutie odkladať do budúceho. Podrobne o predčasných dôchodkoch si prečítajte tu: Predčasný starobný dôchodok 2024. Odchod do predčasného dôchodku po novom

Dôchodok vs. podpora v nezamestnanosti.

Často sa stretám však s ľuďmi, čo už majú roboty plné zuby a pýtajú sa ma, či sa im oplatí na tri alebo šesť mesiacov ísť na podporu a až potom na dôchodok. Pripomeňme si, že pani Ivana zarábala celý život priemernú mzdu, jej POMB je tak 1,00. Ak by odišla z práce na podporu v nezamestnanosti na 3 mesiace a až následne do dôchodku, jej ODP (obdobie dôchodkového poistenia) by sa skrátilo o 0,25.

Poberať 3 mesiace podporu by malo malý negatívny vplyv na jej mesačný dôchodok vo výške zhruba 4 € a 70 centov mesačne.

Analogicky, poberať 6 mesiace podporu by malo malý negatívny vplyv na mesačný dôchodok pani Ivany vo výške zhruba 9 € a 40 centov mesačne.

Výška dávky v nezamestnanosti je 50 % vymeriavacieho základu (hrubej mzdy) za posledné dva roky. V prípade pani Ivany by podpora bola odhadom 760€, čo je menej ako vypočítaný dôchodok na rok 2025, teda 831 €.

Podpora v nezamestnanosti vs. predčasný dôchodkok. Čo sa oplatí viac?

Odchod do predčasného dôchodku má dodatočný negatívny vplyv na výpočet dôchodku. Za každých 30 dní predčasného dôchodku sa dôchodok zníži o 0,5%.

V príklade našej pani Ivany by teda za 3 mesiace (presnejšie 90 dní) predčasného odchodu do dôchodku stratila 1,5%, teda zhruba 12,50€ mesačne. (Za 6 mesiacov 3% bo to bolo 25 € mesačne.)

Rozdiel medzi predčasným dôchodkom 813,7€ (831 mínus 4,80€ za menšie ODP, mínus 12,50€ za predčasný odchod) a podporou 760€ stále vyzerá veľký, no nezabudnime na dôležitú vec. Ak pôjde Ivka na podporu, stratí za mesiac 53,7 € za tri mesiace 161,1 €. Ak odíde do predčasného dôchodku o 3 mesiace skôr, stratí síce iba 13,90€ mesačne, no menší dôchodok bude poberať doživotne.

Pri priemernom dožití žien na dôchodku 17-20 rokov, sa jednoznačne pani Ivane oplatí zobrať na 3 mesiace podporu a neísť do predčasného dôchodku. Tých 161,1 € stratených za prvé tri mesiace, sa jej na vyššom dôchodku vráti už za 1 rok.

Odchodné

Uvažovanie o výbere "výhodnejšej" varianty ešte komplikuje odchodné v zmysle § 76a Zákonníka práce. Na odchodné má zamestnanec nárok, ak skončí zamestnanie až po vzniku nároku na dôchodok. Odchodné platí zamestnávateľ najmenej vo výške jeho jedného priemerného mesačného zárobku. Pri uvažovaní o skoršom odchode do dôchodku tak zvážte aj tento faktor.

O starobný dôchodok je možné požiadať aj 3 roky spätne. A dostanete spätne aj všetky 13. dôchodky.

Je dôležité vedieť, že o starobný dôchodok je možné požiadať i spätne, a to 3 roky dozadu. S rozhodovaním sa o tom, či máte požiadať o starobný dôchodok okamžite pri dosiahnutí dôchodkového veku ešte v roku 2024, sa tak nemusíte stresovať.

Ďakujem, že ste sa dočítali až do konca článku. Dúfam, že vám článok priniesol hodnotné informácie.

Máte otázku? Našli ste chybu? Super!

Spojte sa so mnou spojte cez LinkedIn alebo Facebook, prípadne mi napíšte do komentára nižšie. Ďakujem, Roland Vízner

Vyše 25 rokov sa venujem finančným trhom a posledné roky sa sústredím na investovanie na dôchodok a 4. pilier dôchodku. Dlho som hľadal spôsob ako zorganizovať dôchodkové sporenie pre seba a svojich blízkych a priateľov. Vďaka exkluzívnej dohode s EIC, sme dosiahli poplatky výrazne nižšie ako v iných pilieroch, nulové zdanenie a potenciánlne vyššie výnosy.

V pepp.sk sme vytvorili investičné stratégie, do ktorých investujem svoje osobné a rodinné peniaze a za rovnako výhodných podmienok môžete investovať na dôchodok aj vy. Máte záruku, že o Vaše peniaze sa postarám rovnako ako sa starám o svoje vlastné. Všetky naše portfóliá v EIC nájdete tu.