Prečo nemám v dôchodkovej prognóze uvedenú sumu, ale „n/a“, teda že „nie je k dispozícii“?

Prečo je v dôchodkovej prognóze uvedené „n/a", teda "nie je k dispozícii“ namiesto sumy dôchodku?

Ak máte v dôchodkovej prognóze namiesto konkrétnej sumy uvedené „nie je k dispozícii“, nemusí to automaticky znamenať, že nikdy nebudete mať nárok na starobný dôchodok. Vo väčšine prípadov to znamená, že Sociálna poisťovňa podľa údajov, ktoré má aktuálne k dispozícii, nevie vypočítať spoľahlivú a zmysluplnú základnú prognózu dôchodku. Dôchodková prognóza je informačný dokument. Jej cieľom nie je definitívne priznať alebo nepriznať dôchodok, ale ukázať poistencovi predpokladaný vývoj jeho budúceho dôchodku podľa evidovaných údajov a podľa pravidiel stanovených vyhláškou.

Dôchodková prognóza nie je rozhodnutie o dôchodku

Najskôr je dôležité rozlíšiť dve veci: dôchodková prognóza a rozhodnutie o dôchodku.

Dôchodková prognóza je odhad. Vychádza z údajov, ktoré má Sociálna poisťovňa evidované k určitému dátumu, najmä z obdobia dôchodkového poistenia a zo zárobkov, z ktorých sa platilo poistné. Konečná suma starobného dôchodku sa však určuje až v riadnom konaní o dôchodku, teda až keď o dôchodok požiadate.

Citácia právneho základu: Podľa § 226b zákona o sociálnom poistení Sociálna poisťovňa vyhotovuje dôchodkovú prognózu na účel informovania poistenca o jeho predpokladaných dôchodkových nárokoch. Vyhláška MPSVaR SR č. 392/2024 Z. z. následne ustanovuje vzor dôchodkovej prognózy, podrobnosti jej obsahu a pravidlá výpočtu.

Kedy sa v základnej prognóze môže objaviť „nie je k dispozícii“?

Vyhláška počíta s tým, že v niektorých situáciách sa namiesto sumy dôchodku z I. piliera uvedie hodnota „n/a“, čo v zrozumiteľnej reči pre občana  znamená „nie je k dispozícii“.

Najčastejšie ide o tieto situácie:

1. Podľa evidovaných údajov nezískate 15 rokov dôchodkového poistenia

Na vznik nároku na starobný dôchodok z I. piliera je potrebné získať najmenej 15 rokov obdobia dôchodkového poistenia.

Ak Sociálna poisťovňa z dostupných údajov vidí, že poistenec nezískal a do predpokladaného dôchodkového veku už ani nemôže získať potrebných 15 rokov, základná prognóza nemusí obsahovať konkrétnu sumu dôchodku.

V takom prípade nejde o to, že by systém „zabudol“ vypočítať číslo. Ide o to, že podľa dostupných slovenských údajov nie je splnená jedna zo základných podmienok nároku na starobný dôchodok.

2. V posledných dvoch rokoch nebol evidovaný vymeriavací základ

Druhou typickou situáciou je, že Sociálna poisťovňa za posledné dva kalendárne roky neeviduje príjem, z ktorého sa platilo poistné na starobné poistenie.

Vymeriavací základ je zjednodušene povedané príjem, z ktorého sa platia odvody. Ak takýto údaj v posledných rokoch chýba, Sociálna poisťovňa nemusí mať dostatočne aktuálny podklad na to, aby vedela rozumne odhadnúť budúci dôchodok.

Takáto situácia sa môže týkať napríklad ľudí, ktorí dlhšie nepracovali, pracovali mimo systému slovenského sociálneho poistenia, mali prerušenú kariéru alebo boli v špecifickej životnej situácii.

3. Mladý človek do 25 rokov má zatiaľ veľmi nízke zárobky

Osobitná výnimka sa týka mladých poistencov. Ak je poistenec mladší ako 25 rokov a jeho osobný mzdový bod v posledných dvoch kalendárnych rokoch bol nižší ako 0,3333, suma sa v prognóze nemusí uviesť.

Logika je jednoduchá: mladý človek je často ešte len na začiatku pracovnej kariéry. Môže brigádovať, pracovať na čiastočný úväzok, študovať alebo mať len dočasne nízky príjem. Ak by sa z takýchto prvých údajov vypočítala dôchodková prognóza, výsledok by mohol byť zavádzajúci a zbytočne pesimistický.

V takom prípade „n/a" (nie je k dispozícii) je skôr ochrana pred zlým číslom než negatívna správa.

Dôležitý detail: aj keď základná prognóza nemá sumu, môže existovať alternatívna prognóza

Pri ľuďoch, ktorí podľa evidencie Sociálnej poisťovne nemajú 15 rokov dôchodkového poistenia, je veľmi dôležité pozrieť sa, či prognóza neobsahuje aj alternatívnu prognózu.

Vyhláška č. 392/2024 Z. z. výslovne uvádza, že alternatívna prognóza môže vychádzať aj z možnosti získania obdobia dôchodkového poistenia v cudzine.

To je dôležité najmä pre ľudí, ktorí časť života pracovali mimo Slovenska.

Práca v zahraničí: prečo môže zmeniť výsledok?

Sociálna poisťovňa nemusí mať pri vyhotovení dôchodkovej prognózy kompletnú informáciu o tom, že ste pracovali v zahraničí. Zahraničné obdobia dôchodkového poistenia sa spravidla preverujú a zohľadňujú až pri samotnom rozhodovaní o dôchodku.

Preto môže nastať takáto situácia:

1. na Slovensku máte evidovaných napríklad 9 rokov dôchodkového poistenia,
2. podľa slovenských údajov teda nespĺňate podmienku 15 rokov,
3. v základnej prognóze sa preto pri dôchodku z I. piliera zobrazí, že prognózovaná suma dôchodku nie je k dispozícii,
4. ale ak ste ďalšie roky pracovali v zahraničí, celkový počet rokov poistenia môže po ich preukázaní presiahnuť 15 rokov,
5. a tým môže byť splnená jedna zo základných podmienok nároku na starobný dôchodok.

Práve na takúto situáciu slúži alternatívna prognóza. Tá môže ukázať, aká by bola približná suma slovenskej časti dôchodku, ak by sa pri rozhodovaní o dôchodku potvrdilo, že spolu so zahraničnými obdobiami spĺňate podmienku aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia.