Revolut má jednoduchý a na prvý pohľad atraktívny produkt pre krátkodobé zhodnotenie peňazí: Flexible Cash. Háčik je v zdanení.
"Ako zhodnocovať krátkodobé peniaze?" Je to takmer každodenná otázka klientov. Odporúčam mať "likvidnú rezervu" vo výške 3 - 6 mesačných platov uloženú tak, aby boli peniaze k dispozícii na počkanie. Povedzme do dvoch týždňov. Investovať dlhodobé a strednodobo voľné peniaze je jednoduché. S krátkodobou rezervou je to zložitejšie. Môžete si vybrať medzi vkladmi s krátkou výpovednou lehotou v banke, využiť peňaženku od Finax-u, Smart cash od Mintos-u alebo tisíce ľudí využívajú Flexible Cash od populárnej banky Revolut.
Najlepšie je investovať bez povinnosti platiť dane a vypĺňať daňové priznanie.
Ak investujete ETF fondov, ktoré dividendy nevyplácajú, ale reinvestujú, zabijete tri muchy jednou ranou. Získate nízke poplatky a nemusíte platiť dane z kapitálového výnosu ani z dividend. Ak investujete samostatne, pozrite si článok Ako vybrať ETF alebo si zvoľte jednu zo vzorových stratégií v ponuke nášho wealth managementu.
Ako funguje Revolut Flexible Cash. Kam idú uložené peniaze?
Revolut propaguje svoj produkt jednoducho:
"Pomocou flexibilných peňažných fondov môžete svoje peniaze zhodnocovať vďaka atraktívnym úrokovým sadzbám vyplácaným denne a kedykoľvek si ich vybrať."
Fakty:
- Aktuálny výnos medzi 3,31% a 3.95% p.a. v závislosti od programu, ktorý máte.
- Výnos vyplácaný denne. (Cool.)
- Výbery kedykoľvek, aj viac krát za deň. To je naozaj super. Flexible cash viete reálne používať ako peňaženku.
- Peniaze nie sú na termínovom vklade v banke, sú investované prostredníctvom v spoločnosti Revolut Securities Europe UAB a sú poistené do výšky 22 000 € litovským systémom poistenia záväzkov voči investorom.
Použite túto linku na zriadenie si účtu: Pozvánka do revolut.com
Peniaze, ktoré si v Revolute presuniete na Flexible Cash investuje Revolut do Fidelity Institutional Liquidity Fund plc a konkrétne do triedy "R": The Euro Fund Class R Flex Distributing Shares, ISIN IE000AZVL3K0. PRIIPs Key Information Document nájdete tu: Fidelity Institutional Liquidity Fund, Class R
Takže reálne investujete do fondu, s čím sú spojené daňové implikácie.
Ako zdaniť príjmy z Revolut Flexible Cash?
Na začiatok musím uviesť nasledujúci disclaimer: nie som daňový poradca. Vašu individuálnu situáciu Vám odporúčam konzultovať s daňovým poradcom. Delím sa s Vami o všeobecne dostupné informácie, ktoré interpretujem na základe vlastných skúseností.
Revolut vám výnosy z Flexible Cash účtu vypláca denne. Je tomu tak preto, že spomínaný Fidelity Institutional Liquidity Fund, Class R vypláca výnosy denne. Hodnota fondu sa tak vôbec nemení, zostáva konštantne na úrovni 1. Tým pádom nikdy nedosiahnete kapitálový výnos a celý výnos je vyplácaný len vo forme "distribution". ( Niečo ako dividenda, ale z podielového fondu, nie z obchodnej spoločnosti. )
Zisky z Revolut Flexible Cash by som zaradil do PRÍJMOV Z KAPITÁLOVÉHO MAJETKU (§ 7 zákona o dani z príjmov) a konkrétne medzi "úroky a ostatné výnosy z cenných papierov" v zmysle ods. 1 písm. a) uvedeného paragrafu.
To znamená 19% zdanenie, bez zdravotných odvodov.
Ak máte na zdanenie revolut Flexible cash iný názor, dajte mi vedieť cez komentár pod článkom prosím. Vďaka.
Našli ste tu užitočné informácie? Poďakujete nám kliknutím na reklamu.
Kde zapísať príjmy z dividend do daňového priznania?
V apke Revolut si viete vygenerovať výpis a spočítať kumulatívne výnosy z investície. Tieto by som uviedol v daňovom priznaní sem:
Našli ste tu užitočné informácie? Poďakujete nám kliknutím na reklamu.
Porovnanie možností krátkodobého investovania
Produkt | Poskytovateľ | Výnos p.a. | Zdanenie |
Flexible cash | Revolut | 3,31% a 3.95% | 19% |
Smart cash | Mintos | okolo 3,5% | 19% |
Bystrý vklad | Finax | 3,3 % | 19% / 0%* |
Pepp.sk Dlhopisová Stratégia | EIC | 5% | 19% / 0%* |
* Možno uplatniť oslobodenie od dane podľa § 9 ods. 1 písm. k) zákona o dani z príjmov, ak doba medzi ich nadobudnutím a predajom presiahne jeden rok.
V prípade predaja do jedného roka, možno uplatniť oslobodenie od dane 500 € podľa § 9 ods. 1 písm. i) zákona o dani z príjmov.
Produkt | Likvidita | Garančný fond | Odporúčaný investičný horizont |
Flexible Cash | Denne | Litva | Mesiace |
Smart cash | Denne | Lotyšsko | Mesiace |
Bystrý vklad | cca 9 dní | Slovensko | 1 Rok |
Pepp.sk Dlhopisová Stratégia | cca 9 dní | Slovensko | 1 - 3 Roky |
Revolut je v prvom rade skvelá banka pre cesty do zahraničia.
Revolut osobne používam už veľa rokov. Ušetril som vďaka ich aplikácii a platobným kartám už stovky EUR. Hlavná výhoda Revolutu sú výhodné výmenné kurzy pri platobných tranzakciách v zahraničí, pri výmene peňazí aj pri výbere z bankomatu. Pri platbách v Česku, Poľsku či Maďarsku má revolu o cca 2,25% lepší výmenný kurz ako slovenské banky.
Ak Vám Tatrabanka dá za 1 euro 25 českých korún, Revolut Vám dá 25.56 CZK.
Ešte markantnejšie sú rozdiely mimo EU. V Turecku, Emirátoch či Thajsku je Revolut výhodnejší o celých 5%.
Na dovolenke mimo EU bežne miniete 2000 € na ubytovanie, dopravu, výlety či stravovanie. S Revolutom ušetríte 5 % teda ušetríte 100 €.
Preto je pre mňa Revolut hlavne transakčná banka na cestách pre platby a výbery z bankomatu. Na investovanie ju však nepoužívam.
Použite túto linku na zriadenie si účtu: Pozvánka do revolut.com
25 rokov sa venujem finančným trhom a investovaniu. Dlho som hľadal a spôsob ako zorganizovať sporenie a investovanie pre seba, svojich blízkych a priateľov. Vďaka exkluzívnej dohode s EIC, sme dosiahli poplatky výrazne nižšie ako v inde, nulové zdanenie a potenciánlne vyššie výnosy.
Vytvorili sme portfólio, do ktorého investujem svoje osobné a rodinné peniaze a za rovnako výhodných podmienok môžete investovať aj vy. Máte záruku, že o Vaše peniaze sa starám rovnako ako o svoje vlastné. Všetky naše portfóliá v EIC nájdete tu.
0 Comments